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圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

藍(lán)鯨保險從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)文摸底排查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的健康險“魔方業(yè)務(wù)”。無風(fēng)不起浪，這背后，或是監(jiān)管對于新興業(yè)務(wù)方式潛在的誘導(dǎo)式營銷套路風(fēng)險、是否存在變相突破保險費率等違規(guī)行為的高度關(guān)注。

根深圳銀保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于健康險業(yè)務(wù)開展情況的調(diào)研通知》，近期，該局在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)部分機(jī)構(gòu)開展健康險業(yè)務(wù)時通過免費贈險或以低保費、低保額、高免賠額保險等方式吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級”投保常規(guī)百萬醫(yī)療險（行業(yè)內(nèi)通稱為“魔方業(yè)務(wù)”等）。

為了解相關(guān)情況，深圳銀保監(jiān)局要求已開展類似業(yè)務(wù)的公司提供以下材料，一是今年一季度以來，該類業(yè)務(wù)累計原保險保費收入、實收保費收入、賠付率、綜合費用率、綜合成本率，該類業(yè)務(wù)在公司健康險業(yè)務(wù)占比，2023年計劃發(fā)展規(guī)模等。

二是說明業(yè)務(wù)“升級”后保單訂立方式（批改或新簽訂），前后兩款健康險是否使用同款保險產(chǎn)品，并提供所使用的保險產(chǎn)品條款、費率及產(chǎn)品備案回執(zhí)。

三是列明業(yè)務(wù)合作的中介機(jī)構(gòu)（經(jīng)紀(jì)、技術(shù)服務(wù)等）及基本合作情況（包括但不限于說明總公司業(yè)務(wù)或分公司展業(yè)業(yè)務(wù)，手續(xù)費/經(jīng)紀(jì)費、技術(shù)服務(wù)費等數(shù)額，測算手續(xù)費率、技術(shù)服務(wù)費率，與中介機(jī)構(gòu)費用計算及結(jié)算方式等），提供合作協(xié)議。

四是以截圖或錄屏等方式提供完整投保流程（從贈險/低保費、低保額、高免賠的業(yè)務(wù)到“升級”投保的全流程），重點展示轉(zhuǎn)化客戶“升級”投保健康險的重要信息告知等環(huán)節(jié)。

五是“升級”投保后的健康險業(yè)務(wù)及其退保（退保率）、公司投訴、監(jiān)管投訴/舉報情況與公司常規(guī)健康險業(yè)務(wù)進(jìn)行對比分析。

深圳銀保監(jiān)局要求已開展該類業(yè)務(wù)的公司于5月6日下班前通過監(jiān)管事項跟蹤反饋系統(tǒng)反饋，公司應(yīng)如實提供相關(guān)材料，真實反應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，對漏報、瞞報的，將進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（藍(lán)鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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